Договор страховое возмещения

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис. Замена страхователя в договоре страхования[ править править код ] Законом также предусмотрена замена страхователя в договоре страхования, изложены случаи, при которых возможен отказ от страховой выплаты и прекращение договора страхования. Замена страхователя в договоре страхования производится по следующим правилам: В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях замены страхователя его права и обязанности переходят к новому собственнику с согласия страховщика , если договором или законом не предусмотрено иное.

Содержание:
Видео на тему: Выплата страхового возмещения по ОСАГО

Практика взыскания возмещения по страхованию жизни Иллюстрация: Право.

Предмет договора 1. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Права и обязанности сторон 2. Страховым случаем по настоящему договору признается наступление у Страхователя в соответствии с действующим законодательством обязанности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в судебном порядке

Об организации страхового дела в Российской Федерации в ред. Но и в других сферах страховые компании и их контрагенты потихоньку осваивают неденежные формы страхового возмещения. Почему потихоньку? Потому что действующее российское законодательство не дает четких и однозначных ответов на многие вопросы, которые порождает практика натурального возмещения ущерба по договорам страхования. Как неденежная форма исполнения соотносится со специальной правоспособностью страховщика?

Где находятся пределы натурального возмещения? Кто отвечает за качество произведенного исполнения? К кому предъявлять претензии, если исполнение оказалось дефектным? Попытку разобраться с этими и другими вопросами сделали эксперты на вебинаре, организованном Исследовательским центром частного права им.

Алексеева при Президенте РФ. Верховный суд РФ в Определении от И это один из немногих судебных актов, в которых судебная власть предпринимает попытку заретушировать белые пятна в законодательном регулировании такого исполнения обязательств страховщика, как возмещение ущерба в натуре при наступлении страхового случая.

А таких белых пятен предостаточно. Возмещение в натуре: следуем за западными тенденциями Натуральные формы возмещения ущерба все более теснят традиционные страховые премии на рынках страховых услуг практически всех западноевропейских стран.

Эта тенденция дошла и до российской юрисдикции. Натуральное возмещение стало приоритетным в ОСАГО хотя надо признать, что тут законодатель, безусловно, сделал реверанс в сторону страховых компаний, якобы тяжко страдавших от действий так называемых автоюристов , все чаще применяется в добровольном автостраховании, страховании недвижимого имущества и т.

Лектор, к примеру, припомнила кейс, в котором фигурировал договор страхования воздушного судна, согласно которому при полной гибели лайнера страховщик обязался либо выплатить страховое возмещение, либо предоставить страхователю самолет, обладающий характеристиками, аналогичными характеристикам утраченного судна.

Однако нельзя сказать, что неденежное возмещение страхового ущерба приобрело в России хоть сколько-нибудь значащее распространение. И причина этого кроется в нечетком законодательном регулировании, отсутствии устоявшейся судебной практики в этой сфере. А в отсутствие таких ответов участники оборота рискуют оказаться в правовом тупике. Смысл натурального возмещения в страховании — это когда страховщик расплачивается не деньгами, а объектом, по своим характеристикам сходным с поврежденным или утраченным, либо услугой по ремонту поврежденного имущества.

Даже на этом, понятийном, уровне мы сталкиваемся с проблемой на уровне законодательства. Ведь, строго говоря, Гражданский кодекс РФ определяет обязанность страховщика как обязанность возместить убытки п. И во всех классических учебниках черным по белому написано, что обязательство страховщика — это классическое денежное обязательство.

До недавнего времени так оно и было. Но оборот не стоит на месте, и сегодня, отмечает А. Архипова, никого уже не удивляет, что в линейке услуг страховых организаций появляются новые, отражающие современные подходы в работе со страхователями.

Замена денежных обязательств натуральным возмещением разрешена нормой Закона РФ от Цитируем документ Условиями страхования имущества и или гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты страхового возмещения предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, — организацией и или оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Пункт 4 ст. Архипова ставит вопрос: как толковать данную норму? Вне сферы действия закона Допустим, в английском страховании, или же в американском, ответственность страхователя при наступлении страхового случая — весьма значимый фактор. Это обусловило появление в перечне услуг, предоставляемых страховыми компаниями, судебной и досудебной защиты страхователя. Осознание страхователем того факта, что страховщик не только возместит ему прямые убытки, но и представит интересы в суде в том числе и в случаях, когда само застрахованное лицо рискует оказаться виновным в наступлении страхового случая , является дополнительным стимулом к тому, чтобы это страхование приобретать.

У нас же оказание юридических услуг формально не подпадает под норму Закона о страховании. Так же как вне регулирования оказываются и услуги страхового комиссара, которого страховщик направляет в помощь страхователю, и предоставление подменного автомобиля. Иными словами, перед нами встает вопрос о соотношении обязанности собственно страховщика и обязанности исполнителей в рамках натурального возмещения. Одна ли и та же эта обязанность? Попробуем разобраться.

Для наглядности используем наиболее часто встречающуюся в практике схему применения неденежного возмещения: страховщик отправляет поврежденный автомобиль страхователя на автосервис для ремонта. Обязанность страховщика обусловлена наступлением страхового случая, то есть в значительной степени зависит от того, при каких обстоятельствах был поврежден автомобиль.

Для обязанности автосервиса по проведению ремонта эти обстоятельства совершенно не важны. Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения ограничено страховой суммой — у автосервиса такой лимит отсутствует. Правоспособность страховщика является специальной, страховая деятельность подлежит лицензированию и специальному регулированию.

Функционал правоспособности страховщиков определен в п. Последний пункт позволяет страховщику, по сути, выполнять любые действия, лишь бы они были связаны со страхованием, то есть страховщик вправе принимать на себя и обязательства по ремонту застрахованного имущества, и обязательства по передаче в аренду заменяющего имущества, и обязательства по оказанию различных услуг. Однако норма Закона о страховании уже упоминавшийся п. Если читать данную норму формально, то в других случаях такая замена невозможна.

Такое толкование выводит как минимум в серую зону иные виды деятельности, используемые страховщиками как неденежные формы возмещения. Практика западных юрисдикций В иностранных юрисдикциях наблюдается любопытная тенденция. Если посмотреть на законы о страховании, которые принимались 30 лет назад, 20 лет назад, то мы увидим, что законодатель придерживался четкой позиции: страховщик должен платить. Соответственно, вполне уверенно можно сказать, делает вывод А.

Архипова, что Европа и США идут по пути размывания специальной правоспособности. Регулирование становится менее жестким, и надзор вслед за ним же переходит на гораздо более мягкую систему, когда перестает существовать четкая граница между страховщиками и иными исполнителями. И вместо границы появляется некий набор признаков, соответствие которым позволяет отнести деятельность к страховой. Получается, натуральное возмещение в принципе размывает природу страхования? Европа отвечает на это: конечно, нет, природа страхования не меняется, но его становится сложнее определить.

Готов ли наш регулятор принять такие правила игры? Скорее нет, чем да, наш регулятор хочет иметь четкие, прозрачные критерии, и его можно понять. Сегодня он склоняется к тому, что страховщик должен платить.

Кто отвечает за ненадлежащее исполнение? В связи с такой консервативной позицией регуляторных органов возникает еще один вопрос, не менее существенный, чем рассмотренный нами выше.

Это вопрос об ответственности страховщика за то исполнение, которое было произведено третьими лицами по его поручению. Если мы говорим, что страховщик только платит, то непонятно, почему он должен отвечать за качество натурального возмещения.

Не так ли? Нет, не так. Дело в том, что именно ответственность за качество предоставленного исполнения возмещения ущерба позволяет страховщику удержаться в рамках страховых правоотношений, а не перешагнуть ту грань, которая отделяет страховую деятельность от любой другой, основанной на договорных отношениях. Обратимся к судебной практике.

История спора Между физлицом и страховщиком был заключен договор добровольного страхования автомобиля. В период страхования автомобиль был поврежден в ДТП и страховщик направил транспортное средство на ремонт. По окончании ремонтных работ выяснилось, что они проведены с серьезными недостатками, которые владелец авто вынужден был устранять за свой счет.

Автовладелец обратился в суд с иском о возмещении ущерба, взыскании неустойки и морального вреда со ссылкой на Закон РФ от Удовлетворяя иск в части расходов, суд первой инстанции сослался на ст.

Суд также указал, что ответственность за качество ремонта, произведенного по направлению страховщика автосервисом, несет страховщик, и на основании этого пришел к выводу о том, что к отношениям между истцом и автосервисом Закон о защите прав потребителей не применяется. ВС РФ отменил состоявшиеся судебные акты. Его позиция заключалась в следующем. Согласно п. Именно это было согласовано в рассматриваемом договоре страхования.

Поэтому, как указал ВС РФ, ответственность за качество ремонта в данном случае несет ответчик страховщик. Однако, отметил далее суд, исковые требования автовладельца связаны не с качеством ремонта, а с причинением вреда при выполнении работ. Ссылаясь на Закон о защите прав потребителей и п. Дело было направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию. Вопросы разграничения ответственности между страховщиком и исполнителем На первый взгляд, ответ на вопрос об основаниях ответственности страховщика за ненадлежащее исполнение обязанности по предоставлению натурального возмещения уже содержится в п.

Разъяснение ВС РФ в данном постановлении сводится к следующему: страховщик, несущий обязанность по натуральному возмещению, вправе возложить исполнение этой обязанности на третье лицо например станцию технического обслуживания. При этом, поскольку речь по-прежнему идет об обязанности страховщика, он сам продолжает нести ответственность за ее надлежащее исполнение.

Она состояла лишь из двух пунктов: суть первого из них заключалась в самой возможности возложения исполнения на третье лицо, суть второго — в определении случаев возложения без согласия должника.

Вопрос о том, кто несет ответственность за ненадлежащее исполнение при возложении исполнения на третье лицо, в самом тексте статьи до реформы не решался.

После реформы ГК РФ в данной статье появился п. Но данную норму скорее всего нужно применять в совокупности с положениями ст. Согласно этой норме должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

У англичан, отметила А. Архипова, есть очень изящное решение, призванное разрешать подобные ситуации. Оно заключается в следующем: если в договоре страхования присутствует натуральное возмещение и если его выбрали в итоге в качестве формы возмещения ущерба, то в этот момент договор страхования задним числом превращается в договор подряда. Насколько наши страховщики, наш оборот, наш регулятор готовы к тому, что довольно-таки сложный договор страхования, в котором очень много нюансов и аспектов, в момент наступления страхового случая и выбора натурального возмещения превращается, например, в договор подряда?

В какой части он превращается, в какой — нет? С какими условиями страховой договор превращается в подрядный? Между консервативным и либеральным подходами Как видим, развитие натурального возмещения требует определенного переосмысления некоторых положений страхового права, корректировки законодательства.

В каком ключе эта корректировка пойдет — в консервативном или либеральном — вопрос на данный момент открытый. При консервативном подходе наиболее логично было бы квалифицировать отношения между участниками отношений по натуральному возмещению следующим образом.

Договор страхования

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму страховую премию , а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии. Предмет договора страхования - это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая. Виды договоров страхования Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования: 1. Договор личного страхования.

Страховое возмещение

Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в судебном порядке Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в судебном порядке Автор: Бутаева Е. Взыскание страхового возмещения по договору страхования имущества в жилом помещении в судебном порядке: правовой анализ и практические советы Елена Михайловна Бутаева Юриспруденция есть познание божеских и человеческих дел, умение отличать справедливое от несправедливого. Институции Юстиниана. Книга первая. Титул 1. Конституция 1. Денежные сбережения граждан, уровень пенсионного обеспечения, все социальные гарантии должны быть предметом самого пристального внимания, повседневной работы и безусловной ответственности Правительства России. Исполнительной власти всех уровней. И в этой связи напомню руководителям министерств, ведомств, субъектов Федерации, органов местного самоуправления: согласно статье 7 Конституции Российская Федерация — это социальное государство, которое обеспечивает свободное развитие человека и при этом устанавливает гарантии социальной защиты. Материал подготовлен на основе конкретных дел и судебных решений, что позволяет читателю максимально полно разобраться в проблематике вопроса, узнать материальные и процессуальные аспекты рассмотрения подобных дел в судах общей юрисдикции.

Об организации страхового дела в Российской Федерации в ред. Но и в других сферах страховые компании и их контрагенты потихоньку осваивают неденежные формы страхового возмещения.

Основные понятия

Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения. Анализ заключается в тщательном изучении объекта страхования и всех обстоятельств, связанных с риском. Анализ включает оценку максимально вероятного убытка, оценку частоты, серьезности и характера воздействия рисков на объект страхования, методы обнаружения и защиты, вероятность возникновения рисков по времени, способы спасения и рекомендации. Данные услуги предоставляются при наступлении страхового случая в натуральной форме или в виде денежных средств через медицинское, финансовое и техническое содействие.

Как читать договор страхования

Базовым стандартом совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке Договор страхования страховой полис заключается на основании Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика. Правила страхования, а также иные указанные в договоре документы, в которых изложены условия страхования и которые являются неотъемлемой частью договора страхования программы, планы, таблицы страховых выплат и т. Они могут быть изложены в одном документе с договором страхования, либо на его оборотной стороне, либо приложены к договору страхования как его неотъемлемая часть, либо направлены на указанный Страхователем адрес электронной почты, либо вручены Страхователю на электронном носителе информации, либо договор должен содержать ссылку на адрес размещения таких условий на сайте Страховщика в сети "Интернет". В случае, если договор страхования заключался с использованием личного кабинета Страхователя на официальном сайте Страховщика, указанные документы могут быть предоставлены посредством личного кабинета Страхователя использование личного кабинета является одним из надлежащих способов обмена сообщениями между Страхователем и Страховщиком. Согласно действующему законодательству РФ по поручению, от имени и за счет Страховщика на основании гражданско-правового договора имеют права действовать как страховой агент, так и страховой брокер страховые посредники.

Практика взыскания возмещения по страхованию жизни

Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов зачастую прибегают страховые компании. Агентское вознаграждение Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей поручений в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними. Агентское соглашение Договор с физическим или юридическим лицом агентом о выполнении им от имени и в интересах принципала соответствующих обязанностей поручений , вытекающих из условий агентского соглашения. Аддендум Письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров.

Идеальный договор страхования дебиторской задолженности

РУ В условиях экономического кризиса важно перестраховаться при работе с новыми контрагентами. И такой страховкой в буквальном смысле выступает договор страхования. Однако на практике часто страховая отказывается возмещать убытки и все потому, что договор был составлен неправильно, компания не может подтвердить размер убытков. Кроме того, часто приходится взыскивать убытки в судебном порядке. Поэтому перед заключением договора необходимо все тщательно проверить: убедиться, что страховая возместит убытки, прочитать договор "между строк", чтобы избежать дополнительных расходов. Как убедиться, что страховая компания возместит убытки? Понять, что страховая компания возместит убытки, достаточно сложно, иначе бы не было столько судебных споров в отношении возмещения убытков и ущерба именно со страховыми компаниями. Некоторые страховые компании действуют по принципу "деньги сегодня дороже, чем деньги завтра" и поэтому возмещают убытки только через суд. Кроме того, целесообразно прочитать отзывы о страховой компании в Интернете.

СЛОВАРЬ СТРАХОВЫХ ТЕРМИНОВ

Страхование бывает двух видов: добровольное и обязательное. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя. Объектом страхования может быть: имущество; гражданская ответственность; медицинское страхование; страхование жизни; страхование экономических рисков.

Об организации страхового дела в Российской Федерации в ред. Но и в других сферах страховые компании и их контрагенты потихоньку осваивают неденежные формы страхового возмещения. Почему потихоньку? Потому что действующее российское законодательство не дает четких и однозначных ответов на многие вопросы, которые порождает практика натурального возмещения ущерба по договорам страхования.

Обязана ли страховая компания возместить убытки вследствие несвоевременной выплаты гражданину страхового возмещения? Страховщик, опровергающий причинную связь между своими действиями и возникновением у страхователя убытков, обязан доказать обратное. В период действия договора страхования машина сгорела. Страховая компания тянула с возмещением больше двух лет. Все это время гражданин платил банку проценты по кредиту, а мог бы его закрыть деньгами, полученными по страховке. Гражданин обратился в суд с иском к страховой компании, указав в обоснование требований на то, что в связи с несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения ему причинены убытки.

Полезное видео: Что делать, если страховой выплаты не хватило на возмещение ущерба от ДТП?
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Богдан

    Бесконечный топик